第五节乡村金融产业
乡村金融，说白了就是农村的货币资金融通，是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动总称，是货币、信用、金融与农村经济组成的融合体。很多人先入为主地认为乡村是贫困的，那里没有什么金融产业可做，这是大错特错的。农民是天生的理财好手，他们最会过日子，挣钱一般舍不得花，存银行、投资教育或投资做买卖是他们最想干的；即使到银行贷款，也是有了钱提前还上，生怕过期被罚款或多支付利息。因此，农民在金融方面诚信度是高于一些企业的。在乡镇，笔者看到当地的一些农村信用社生意非常好，不断有农民来存款或取款，但存多取少，农民将从地里收获来的钱或者打工挣的钱，第一时间是找妥善的地方存起来。
乡村金融发展就是要通过减少农业生产者的借贷成本，提供足够资金，改善其生产和生活条件；通过为其使用现代化技术提供资金支持，激励农业生产发展；通过为其分散存在于生产和经营等过程中的自然风险和市场风险，以增进其农村经济活动的可预见性，促进农村经济发展。因此，乡村金融可以形成很好的产业，带动农业发展，同时规避一些不必要的风险。
我国乡村金融的服务能力和水平目前已经有了明显提升，但还存在农村金融供给不足问题，与发展现代农业尤其生态农业的要求相比，金融仍是农业支持保护政策体系中的短板。贷款难、贷款贵、保险弱、上市少等问题仍是阻碍“三农”发展的突出问题。立足城乡融合发展，构建由政策性金融、商业性金融、合作金融、新型农村金融机构及保险公司、券商和期货公司共同构成的既竞争又合作的金融服务供给体系，加快农村信用社特别是省联社改革，推动农村数字普惠金融发展，在适度竞争中增加农村金融供给，切实加强金融对“三农”的支持力度。
乡村金融应当主动与中央各项惠农、扶贫、环境保护、养老、医疗卫生等政策对接。由于“三农”问题的特殊性，在金融助力城乡融合的发展进程中，需要财政政策的积极配合，完善财税激励机制，引导金融资源要素流向城乡融合发展领域。通过对涉农金融机构降低税率或给予其他财税优惠政策，引导金融机构增加对“三农”的信贷投入。发挥财政转移支出的作用，落实农业补贴政策。在这方面，农民会主动配合的。乡村具有人口基数大、人勤劳、多守信、信任政府等优势，对于发挥中央涉农资金的指挥棒作用与乡村振兴计划的实施，都具有重要的促进作用。
以中央扶贫资金为例，精准扶贫是推动乡村全面振兴的重要内容。乡村金融机构应当坚持新增金融资金优先满足深度贫困地区、新增金融服务优先布设深度贫困地区，为深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供重要支撑；加强贫困地区扶贫再贷款管理，加大对深度贫困地区的扶贫再贷款倾斜力度；拓宽贫困地区直接融资渠道，实现贫困地区贫困人群医疗补充保险广覆盖，政策性农业保险乡镇全覆盖。金融助力精准扶贫精准脱贫，为实施乡村振兴战略清除障碍、攻克难题、夯实基础。
乡村金融对于农村的扶贫攻坚工作极为重要。我国农村的很多贫困都属于可行能力不足型的贫困，其原因均为贫困者个体的某种能力的缺陷。针对这种贫困类型，应发展造血型扶贫模式，提高贫困人群的行动能力，尤其是人力资本投资，让农民的劳动力在家门口就能够变现。农村小额信贷就是典型的能力增进型扶贫模式。小额信贷对农户微观个体获得信贷资金机会、家庭财产增加、就业机会增加、减少风险、妇女赋权等方面具有积极的作用，是一种具有可持续性的扶贫模式。
以金融手段支持农业发展，可促进相关配套政策的落实，如土地政策。随着农民的土地经营权市场逐渐发育，土地流转、土地抵押、土地担保等形式逐步完善，土地资本化有益于农民信贷可及性的提升，也有利于农村金融机构的发展。高效生态农业是一个完整的产业链，农村金融机构要在整个产业链上展开布局，不能仅在一个产业局部上下功夫。需要指出的是，现代农业体系的金融支持是一个综合性的金融问题，不单是信贷问题，还应该包括信托、担保、农机租赁、农业保险、农产品期货、农业产业投资基金等其他金融形式，这些金融形式要相互配合，才能有好的效果。
《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对实施乡村振兴战略进行了全面部署。文件从提升农业发展质量、推进乡村绿色发展、繁荣兴盛农村文化、构建乡村治理新体系、提高农村民生保障水平、打好精准脱贫攻坚战、强化乡村振兴制度性供给、强化乡村振兴人才支撑、强化乡村振兴投入保障、坚持和完善党对三农工作领导等方面，进行了安排部署。作为现代经济社会的重要组成部分，乡村金融是乡村振兴战略极为重要、极为关键的支持要素。乡村振兴战略是党的十九大以来，中央对于农村经济工作部署的重点。有了这些政策支持，乡村金融的发展前景是越来越好的。
